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张明艳:郑州银行的物流金融解决方案

万联网 , 张明艳 , 2016-10-08 , 浏览:82

郑州银行公司业务部总经理张明艳

  

  演讲题目:基于物流信息化平台下的物流金融解决方案

  

  张明艳:感谢万联网给我们提供这样一个难得的交流机会,在我之前的演讲嘉宾有学院派的,有企业实战派的,有第三方物流的,也有做互联网平台的,这些大咖从他们的角度给我们分享了如何做物流金融。借助这次机会,我主要跟大家分享一下金融机构是怎么看待物流的。

  今天的演讲主题是基于物流信息化平台下的物流金融解决方案。首先,与大家分享我们对物流信息平台目前发展情况和存在问题的看法;其次,简单介绍下我们郑州银行的综合化金融服务体系;最后,着重分享郑州银行为解决物流金融问题所做的努力。

  “互联网+”时代物流信息化发展

  互联网和物联网技术对物流业发展产生了重大影响,提供了更广阔的发展空间和多元化的发展方向,比如企业信息化的投入一直在加大,新技术的推广和应用效果非常显著,目前物流界同仁都致力于做大做强物流信息平台,推动物流业的集约化发展。

  随着物流业新商业模式的不断呈现,银行也在思考如何从金融角度推动物流业发展,那么银行对物流行业的判断是什么呢?近几年,电子商务的蓬勃发展带动了相关产业的发展,物流业新商业模式不断涌现,物流业发展迎来发展机遇期,在这个变革期,如果大家能跟上这个时代,你会成为这个行业的领头者,如果没有跟上这个时代,未能在这个瞬息万变的掘金时代抓住机遇,可能随时会被淘汰。所以顺应此次论坛主题,在物流业的发展机遇期,需要各界同仁一道跨界、创新、共赢。  

  2016年7月,国家发改委发布了《“互联网+”高效物流的实施意见》,意见提出建立高效的物流信息互联互享体系,提升仓储配送智能化水平,发展高效便捷“互联网+物流”的商业新模式,为物流业营造开发共赢的发展环境。

  在国家政策的引导支持下,物流企业信息化程度不断提高,目前兴起的物流信息平台成为发展趋势,这类平台打破了地域和行业边界,整合资源,不断涌现“互联网+车货匹配”、“互联网+运力优化”、“互联网+物流企业联盟”等物流新模式。

  很多物流界朋友在运营物流企业时嵌入金融服务的职能,物流跨界涉足金融,他们往往困惑于业务流程如何设计和风险如何把控。银行作为经营风险的机构,在风险管理上具有很强的经验优势,但也存在对物流业商业模式研究不透彻等劣势,因此物流与金融如何实现优势互补,如何跨界融合,物流金融究竟怎么做?以物流为主还是以金融为主,我本人从事金融工作将近20年的时间,接触了很多企业包括物流信息平台,共同探讨过如何实现物流与金融的融合,我认为物流企业涉足金融需要抓住控货和控钱这两个关键,如果其中一个不在手上,将存在很大的风险敞口。

  物流业蓬勃发展过程中,也存在着亟需解决的共性问题,例如各物流企业自成体系,全国没有统一的信息化的平台和行业信息平台,信息数据的碎片化和分散化不利于形成企业信息大数据,不利于银行信贷资金的介入,信息不对称成为物流企业融资难的重要因素之一。

  监管职能重叠和监管空白也是导致物流业粗放式发展的因素之一,发改委、物流协会、商务局等部门存在监管职能重叠,不同地域监管部门缺乏统筹安排,导致部分区域存在监管空白。

  物流行业标准化推进缓慢,例如物流基础设施、托盘、包装标准等方面仍缺乏统一的行业标准,行业标准的缺失导致物流业难以实现规模化经营,不利于物流业的集约化管理。

  郑州银行的综合化金融服务体系

  借助郑州特殊的区位优势,郑州银行在商贸物流领域耕耘多年,近两年发展势头强劲并取得了优异成绩,2015年在香港联交所上市,今年年初成立河南九鼎金融租赁股份有限公司,6月份发布公告,决定回归A股,未来郑州银行将继续保持高速发展态势。

  郑州银行的高速发展归功于精准的三大战略定位,郑州银行提出以“商贸物流银行”作为走向全国的主要战略定位。

 

  郑州银行三大战略定位

  

  郑州银行目前主要信贷投向包括商贸物流、水利、医院、教育、文化产业和战略新兴产业几个行业。一些物流业的朋友开始涉足做金融时,比较难跨越的门槛是如何做好风险控制,物流企业提供的金融产品其实和银行的贸融产品差异不大,只是镶嵌在具体的业务场景里,其实就是玩跨界。互联网、物流与金融的结合,放大来看是互联网与金融的融合。最近几年,互联网金融发展势头强劲,互联网金融发展得益于我国互联网发展和人们消费方式的转变,目前互联网与银行双向融合,互联网企业跨界金融缺乏严密的风控体系,银行跨界互联网缺乏高效的科技研发能力。

  郑州银行的贸易产品体系有供应链金融、资产证券化、同业业务、衍生品业务等。在这些产品中我着重介绍一下我们的资产证券化,包括保理资产证券化、融资租赁资产证券化和汽车金融资产证券化,9月21日,郑州银行设立全国城商行首单贸易融资资产支持证券化产品,企业又多了一个融资渠道和选择。  

  贸易融资产品体系中还有一个重要板块是我们的国际业务,主要服务于做国际业务和跨境电商的企业。投行产品中可以服务于大家的是债务融资类产品、超短融、非公开定向融资工具和信贷资产证券化。小企业类产品中分为派生意、派生活和派信用,郑州银行作为小企业融资专家,小企业类产品特别丰富,针对货车司机和小微物流企业的产品有车主贷和流量贷产品。

  “鼎融易”互联网金融综合服务平台是郑州银行的直营银行产品,应用场景聚焦于电子账户、生活缴费、投资理财、网络融资、B2B电商平台等核心功能,为中小微企业、物流企业和社区居民提供互联网金融服务。

  郑州银行的物流金融解决方案

  郑州银行为了做大做强商贸物流银行战略,在公司业务部下成立了商贸物流中心,主要负责商贸物流银行的顶层设计、产品研发以及营销推广。2005年,郑州银行发行第一张商通卡,是国内首张银行和物流公司联合发行的联名卡。去年郑州银行针对零担类物流企业研发了一个新产品--物流通,主要解决物流企业代收货款后的“跑路”风险。为实现供应链链条全过程的风险控制,保证贸易背景的真实性和货物的可控性,郑州银行研发了“全流通”产品。

  郑州银行商贸物流银行建设的主体是构建一个商贸物流银行平台,服务于商贸物流企业,从金融机构的角度,充分结合商贸物流应用场景,为每一家商贸物流公司提供支付结算、融资、理财等服务,同时也欢迎各个平台接入,平台之间不存在竞争关系,郑州银行商贸物流银行平台要实现的是资源共享,互联互通。

  郑州银行为什么会选择商贸物流银行建设作为我们的战略定位呢,首先是郑州的区位优势,郑州银行以郑州为大本营,辐射全省,面向全国。郑州地处中国地理中心,是国家的十字路口,今年以郑州为主的河南自贸区获批,郑州将迎来更大的发展机遇。目前郑州的商业形态仍以商贸物流为主,郑州市周边散布众多交易市场,商贸业和物流业发达。最近几年,郑州获得的政策支持力度不断加大,成为跨境电商试点城市和现代物流创新试点城市。  

  借助郑州的发展机遇,郑州银行定位于商贸物流银行,为此我们提出建设集“云物流”、“云仓”、“云商”、“云交易”和“云服务”于一体的“五朵云”工程。

  

  郑州银行“五朵云”工程

 

  “云物流”线上整合物流企业,实现物流企业“揽货”到“签收”的全链条管理,作为一个开放的公共平台,对所有物流企业开放,为物流企业用户提供综合化、一体化的服务。

  “云仓”线上整合零散仓库,提高仓库使用效率,提升仓储企业经营透明度,为监管仓库引入技术监管手段。“云仓”系统主要实现两种功能,一是实现银行第三方监管业务的线上化管理,通过引入统一的仓储管理软件和监管技术,达到巡库和贷后管理目的;二是为仓储企业提供信息共享平台,提高空置仓储使用效率,实现智能配发货。  

  “云商”作为统一管理平台,管理企业订单、发货、资金结算等,引入国际化宣传及销售渠道推广平台产品,金融机构和政府对入驻企业订单量、资金流转、诚信履约进行监测和统计分析。

  “云交易”为平台客户提供7×24小时国内外结算服务,包括资金的归集、清分、划拨服务等,实现集团客户信息管理、账户管理、跨企业授权管理、收付款管理、流动性管理、虚账户、虚拟现金池、内部计价、授信管理等。

  “云服务”主要为客户提供各类增值服务。如:行业资讯、信用查询、集中采购优惠、免费ERP企业管理软件、行情查询、交易撮合、财务顾问、会计、审计、律师、保险等功能的服务。  

  最后,向大家发出我们的邀请,我们欢迎任何一方,不管您是物流公司也好,信息平台也好,金融公司也好,都欢迎在任何层面上的合作,我们的目标就是要为大家提供综合化的服务方案,致力于做全国商贸物流金融服务的提供商,感谢大家。

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